Administrar as finanças pessoais pode ser um grande desafio, principalmente quando você não tem um plano estruturado. A regra 70/30 pode ser uma solução interessante para alcançar o equilíbrio entre controle financeiro e qualidade de vida.
Esse método de gestão financeira sugere separar o orçamento em duas categorias: a maior parte do dinheiro vai para as despesas essenciais, enquanto o restante é destinado para as despesas pessoais.
Neste post, a NovaDAX explica os benefícios da regra 70/30 e apresenta algumas dicas para aplicá-la com sucesso. Se você quer aprender como poupar dinheiro, otimizar a sua gestão financeira e conquistar mais estabilidade, é só continuar a leitura!
O que é a regra 70/30?
A regra 70/30 é uma técnica de gestão financeira que estabelece a divisão do orçamento mensal em 2 grupos: 70% dos rendimentos devem ser reservados para as despesas essenciais e fixas, como os gastos com moradia, alimentação, transporte e saúde, enquanto 30% são direcionados para as despesas pessoais.
A ideia por trás dessa regra é que, ao reservar 70% da renda mensal para gastos fixos, é possível evitar dívidas desnecessárias e alcançar mais segurança financeira. Com as despesas essenciais quitadas, os 30% restantes podem ser usados para gastos pessoais, como lazer, viagens e compras não essenciais.
No entanto, vale ressaltar que essa regra é apenas uma sugestão útil, não uma receita do sucesso financeiro. Cada pessoa deve adaptar a regra às próprias necessidades e aos hábitos de consumo.
Qual é a importância da regra 70/30?
A regra 70/30 oferece uma estrutura simples e viável para o planejamento financeiro pessoal. Ao dividir a renda em 2 categorias, o método permite manter as despesas fixas e inegociáveis sob controle, evitando o endividamento e mantendo uma base financeira sólida.
Ao mesmo tempo, ela é flexível, à medida que permite que as pessoas disponham de uma quantia significativa para gastar com despesas pessoais, como viagens, hobbies, compras não essenciais e demais atividades de lazer, sem prejudicar a estabilidade financeira.
O grande trunfo é que esse método pode ser adaptado a diferentes estilos de vida e orçamentos. Além disso, incentiva as pessoas a desenvolverem hábitos financeiros saudáveis, como monitorar os gastos e controlar as despesas.
Quais são as vantagens da regra 70/30?
Uma das vantagens dessa regra é não ser tão rígida e permitir que uma porcentagem significativa da renda seja gasta em atividades prazerosas, que garantam a manutenção da qualidade de vida. Afinal, poupar dinheiro é importante, mas não se pode deixar de aproveitar a vida para não gastar nada.
Outro benefício é que adotar esse método proporciona maior controle sobre as despesas e as receitas. Ele serve como um incentivo ao monitoramento dos gastos e à redução de compras impulsivas.
Para quem está endividado, um mecanismo de controle como esse é fundamental! Nesse caso, é ainda mais importante administrar as finanças e garantir que o dinheiro não seja desperdiçado. Assim, é possível quitar os débitos mais rapidamente e conquistar a liberdade financeira.
Como aplicar a regra 70/30 com sucesso?
Como você já deve ter percebido, a regra 70/30 é uma estratégia muito poderosa de controle das finanças pessoais. Então, como tirar o maior proveito dela? Confira algumas dicas para aplicá-la no seu dia a dia.
Estipule um orçamento
O primeiro passo é definir quanto você tem para gastar. Para isso, monitore suas despesas e descubra quanto exatamente gasta em cada categoria. Uma boa dica é usar um aplicativo específico ou criar uma planilha para facilitar esse acompanhamento. Se preferir, anote tudo em um caderno.
Identifique as despesas essenciais
Também é importante ter em mente quais são as despesas essenciais, que não podem ser negligenciadas de jeito nenhum, como moradia, alimentação, transporte, cuidados com a saúde e faturas de consumo. Lembre-se que essas despesas devem representar 70% da sua economia mensal.
Economize ou invista parte do salário
Depois de definir quais são os custos fixos e essenciais, é preciso traçar um objetivo financeiro: criar uma reserva de emergência, fazer um plano de aposentadoria ou investir para realizar um sonho.
A partir daí, economize parte do orçamento e faça um investimento mensal. Isso vai proporcionar um futuro mais seguro e tranquilo. Não se esqueça de distribuir o dinheiro disponível de forma equilibrada: nada de investir tudo em um ativo só. O ideal é diversificar ao máximo.
Reduza as despesas
Para cumprir a regra 70/30, pode ser necessário reduzir os gastos variáveis. Algumas maneiras de fazer isso são: evitar fazer refeições fora de casa, não comprar por impulso e cancelar assinaturas de serviços que você não usa com frequência.
Acompanhe o progresso
Finalmente, é preciso acompanhar seu orçamento mensalmente e fazer os devidos ajustes nos gastos conforme for necessário para atender à regra 70/30. Para isso dar certo, é importante seguir o planejamento. Caso contrário, os benefícios não serão tão significativos na sua vida financeira.
Como investir o que sobra?
Depois de adotar a regra 70/30, possivelmente vai sobrar mais dinheiro. O próximo passo é investir. Como explicado, o mais indicado é variar os investimentos, aplicando tanto em ativos convencionais e conservadores quanto em alternativos de renda variável, como as criptomoedas.
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