Para ser um investidor qualificado, segundo a CVM (Comissão de Valores Mobiliários), tanto pode ser pessoa física quanto jurídica, desde que possua aplicações financeiras superiores ou iguais a um milhão de reais e declare a si mesmo por escrito, ou ter sido aprovado em exames nos quais provem a qualificação técnica ou certificações aprovadas pela CVM.
Vejamos o que diz o artigo 12 da Resolução 30/2021 da CVM:
Art. 12. São considerados investidores qualificados:
I – investidores profissionais;
II – pessoas naturais ou jurídicas que possuam investimentos financeiros em valor superior a R$ 1.000.000,00 (um milhão de reais) e que, adicionalmente, atestem por escrito sua condição de investidor qualificado mediante termo próprio, de acordo com o Anexo B;
III – as pessoas naturais que tenham sido aprovadas em exames de qualificação técnica ou possuam certificações aprovadas pela CVM como requisitos para o registro de agentes autônomos de investimento, administradores de carteira de valores mobiliários, analistas de valores mobiliários e consultores de valores mobiliários, em relação a seus recursos próprios; e
IV – clubes de investimento, desde que tenham a carteira gerida por um ou mais cotistas, que sejam investidores qualificados.
Vantagens de ser um investidor qualificado
Ser um investidor qualificado dá acesso a diferentes investimentos, exclusivos dessa categoria. Esses produtos exclusivos abrem margem para ter rentabilidades maiores do que os investimentos comuns, isso porque o investidor qualificado tem mais conhecimento e está mais consciente do risco que está correndo em alguns tipos de investimentos. Vejamos alguns produtos financeiros a que um investidor qualificado tem acesso:
– Investimentos de renda fixa, como debêntures, CRI e CRA com taxas mais atrativas;
– Fundos com investimentos no exterior (FIEX), como FIDCs, e fundos multimercado;
– Fundos de investimentos imobiliários.
Quais certificações um investidor qualificado deve ter?
- CEA (Certificação de Especialista em Investimentos ANBIMA): esse certificado habilita pessoas para terem um amplo conhecimento sobre o mercado financeiro e desempenhar funções de um profissional de investimentos. Além disso, o CEA é obrigatório para o exercício de algumas funções no mercado de finanças.
- CGA (Certificação de Gestores ANBIMA): esse certificado também é aceito pela CVM para se tornar um investidor qualificado. Com essa habilitação, é possível atuar como gestor de recursos em fundos de investimentos dos mais variados tipos, como renda fixa, ações, entre outros. Essa certificação é essencial para pessoas que querem trabalhar em funções com poder de decisão de compra e venda de ativos financeiros.
- CFP (Certified Financial Planner / Planejador Financeiro): essa certificação é de nível internacional e habilita o profissional a trabalhar como planejador financeiro, além de dar a certificação de investidor qualificado. Com essa certificação, é possível ter conhecimento de gestão de investimentos, gestão de riscos, planejamento financeiro e planejamento fiscal e de aposentadoria. Mas é preciso estar atento: para obter essa certificação, além de ser aprovado na prova, é necessário ter experiência profissional em atendimento ao cliente por pelo menos 5 anos e ter curso superior completo.
- CFA III (Chartered Financial Analyst): do mesmo modo que o CFP, o CFA é uma certificação internacional para profissionais de investimentos e análise financeira. O diferencial dessa certificação é que ela possui um alto nível de reconhecimento jurídico-financeiro. Esse certificado é aceito em diversos países. Além do mais, o profissional que possui essa certificação é muito valorizado, pois pode atuar em bancos, empresas ou prestando consultoria. Para conseguir essa certificação, o profissional deve realizar diversas provas e passar pela avaliação de profissionais da área.
- Agente Autônomo de Investimentos: para quem deseja trabalhar como corretor na Bolsa de Valores, essa certificação é essencial, pois ela habilita os investidores a atuarem como Agentes de Investimentos de forma autônoma. Além de poder trabalhar como agente autônomo, essa certificação o habilita a ter o título de investidor qualificado e acesso a todos os investimentos. Para receber a certificação, é necessário fazer uma prova virtual da ANCORD. Alguns temas da prova são: sistema financeiro, economia, matemática financeira, fundos de investimentos, clubes de investimentos, Código de Conduta do Agente Autônomo de Investimento, atuação, entre outros.
- CNPI (Analista de Valores Mobiliários): essa certificação, além de qualificá-lo para investidor qualificado, concede o título de analista de valores mobiliários. Com a certificação, o analista está apto a fazer relatórios de análises para clientes. Para realizar a prova, o candidato precisa ter ensino superior e ser aprovado em alguns exames.
Agora, se você não ficou interessado em ser um investidor qualificado, não tem problema. Existem diversos investimentos disponíveis no mercado, que estão acessíveis para qualquer tipo de investidor. Basta você descobrir o seu perfil de investidor. Se você tem um perfil mais moderado, o ideal é investir em renda fixa, como Tesouro Direto ou CDB.
Agora, se o seu perfil é agressivo, você pode optar por ações ou criptomoedas. As criptomoedas têm se mostrado um investimento de grande valorização ao longo dos anos. Portanto, se você quiser investir em criptomoedas, procure a NovaDAX. Na plataforma há diversas criptomoedas, como Bitcoin e Ethereum. É possível, inclusive, negociar Bitcoin com taxa zero.
