O empréstimo tradicional é quando há uma troca entre você e uma instituição financeira. A instituição financeira lhe concede um valor em dinheiro para você usar com total liberdade. Em troca, cobrará juros mensais que vão variar conforme a negociação do contrato. Porém, antes de emprestar o dinheiro, a financeira irá fazer uma análise de crédito para calcular o risco que ela vai correr caso você não venha a pagar.
No caso do empréstimo de criptomoedas, não é muito diferente, porém existem algumas especificidades. Os empréstimos de criptomoedas não exigem essa análise, em vez disso, os credores mantêm uma parte dos seus cripto ativos como garantia até você quitar o empréstimo.
Como funciona um empréstimo de criptomoedas?
Como o mercado de criptomoedas é muito volátil, ele acaba se tornando arriscado para credores e mutuários. Por conta disso, o empréstimo em criptomoedas tem um prazo mais curto, variando entre 7 e 180 dias, com o cálculo de juros por hora e não mensalmente como em um empréstimo tradicional.
Todo o processo é feito por meio de um Dapp de empréstimos DeFI ou em uma corretora com contratos inteligentes automatizados. Se o que você oferece de garantia estiver abaixo de um determinado valor, você pode adicionar mais saldo até atingir o valor necessário para evitar liquidação. Também é necessário pagar uma taxa adicional e, logo que você fizer esse pagamento, o capital é desbloqueado.
Você também pode ter empréstimos sem garantia, os conhecidos flash loans. Porém, eles devem ser pagos na mesma transação. Se isso não ocorrer, a transação do empréstimo será revertida antes de ser finalizada. Como o mercado de criptomoedas é muito volátil, existem riscos nessa transação. A seguir, veremos as vantagens e desvantagens dos empréstimos de criptomoedas.
Vantagens do empréstimo de criptomoedas
- Acessível: no mercado de empréstimos tradicional, não é todo mundo que consegue crédito, já no mercado cripto, os empréstimos são concedidos a qualquer pessoa, desde que ela forneça garantias ou devolva os fundos no prazo estipulado, como no caso de um flash loan. Por isso, os empréstimos de criptomoedas são considerados de fácil acesso, além de serem fáceis de conseguir e não precisar da comprovação de crédito.
- Facilidade: para quem investe no longo prazo, caso surja uma oportunidade de negócio ou investimento, terá que vender seus ativos digitais para conseguir dinheiro. Para que você não precise vender os seus ativos rapidamente, você pode fazer um empréstimo de criptomoedas.
- Renda passiva: para quem faz Hodl, uma boa opção é deixar as criptomoedas em um cofre e, com isso, obter rendimentos (APY) sem ter a necessidade de gerenciar o empréstimo.
- Contratos inteligentes: os empréstimos de criptomoedas são gerenciados por um contrato inteligente, isto é, todo o processo é automatizado, fazendo com que as solicitações de empréstimos sejam bem mais eficientes.
- Rapidez e agilidade: os mutuários podem receber os empréstimos de forma muito rápida, isto é, instantaneamente.
- Taxa de juros baixas: o recebedor do empréstimo obtém taxas de juros baixas.
Desvantagem do empréstimo em criptomoedas
- Atraso no pagamento: nos pagamentos em atraso, os mutuários são liquidados. Eles incorrem em uma taxa de liquidação.
- Liquidação: se o valor da sua garantia não atender aos requisitos, você terá que adicionar mais liquidez. Se isso não acontecer, você corre o risco de ser liquidado pelo seu credor.
- Contratos inteligentes: apesar de serem feitos por meio de contratos inteligentes, eles podem ser muito vulneráveis a ataques ou hackeados, isto é, um código mal resolvido e exploração backdoor podem levar a perda de fundos emprestados e de garantias, ocasionando grandes prejuízos.
- Custódia: antes de oferecer ou solicitar um empréstimo, você precisa entender que irá perder a custódia das suas moedas.
O que considerar antes de fazer um empréstimo de criptomoedas?
- Plataforma confiável: pesquise muito e escolha uma plataforma de empréstimos confiável e com ativos estáveis como garantia, pois assim você terá mais chance de sucesso com empréstimo de criptomoedas.
- Entenda o mercado: antes de realizar empréstimo de criptomoedas, avalie as condições do mercado, pois suas moedas ficarão bloqueadas por um determinado período, impossibilitando uma reação quando houver queda do mercado cripto.
- Entenda os termos e condições do empréstimo: você precisa ler os termos e entender todas as condições do empréstimo, pois existe uma variedade de opções disponíveis no mercado. O ideal é procurar taxas e juros mais baixos.
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