Para alcançar o sucesso financeiro, é importante passar por várias etapas de um longo e intenso processo organizacional: você precisa aprender a equilibrar sua renda com as atividades do cotidiano. Somente com um controle financeiro pessoal, você consegue administrar as áreas da sua vida de forma tranquila.
Porém, isso não significa abrir mão de confortos em prol da economia, muito pelo contrário: o controle ou o planejamento financeiro serve para direcionar o dinheiro para diferentes tipos de gastos. Isso inclui despesas fixas (essenciais), despesas variáveis (extraordinárias), planos e reserva de emergência.
Adotando certas práticas, você terá um panorama muito mais claro de quanto ganha (rendas fixas e variáveis) e saberá onde utilizá-las. Além disso, o controle financeiro pessoal ajuda a perceber alguns gastos que podem ser cortados do cotidiano — mesmo que essa não seja uma tarefa tão simples.
A seguir, indicamos algumas ações para você gerir suas finanças pessoais da melhor maneira possível. Explicamos mais sobre o controle financeiro e dizemos como ele pode ser praticado. O objetivo é que você não perca dinheiro de forma desnecessária e ainda possa focar em metas futuras.
O que é controle financeiro pessoal?
Antes de conferir nossas dicas, é fundamental entender melhor do que se trata o controle financeiro pessoal. Muito mais que “deixar de gastar com besteiras”, esse conceito diz respeito à compreensão e à administração de todas as entradas e as saídas da conta bancária.
O controle, o planejamento ou a organização financeira serve para alinhar a rotina com as rendas e as despesas de uma família ou de um indivíduo. O intuito é encontrar as melhores soluções para arcar com necessidades básicas, viver de forma confortável e concluir objetivos.
Dicas de controle financeiro pessoal
Você já entendeu qual é a importância do controle financeiro pessoal. Agora, é provável que esteja se perguntando como aplicar a metodologia no dia a dia. O primeiro passo é entender que existem técnicas diversas que podem ser adotadas de acordo com o estilo de vida. A seguir, você confere algumas delas.
Quite suas dívidas
Por mais que essa não seja uma missão simples, é essencial estar com as dívidas em dia. Afinal, quanto mais tempo você fica sem quitá-las, mais juros serão cobrados. Consequentemente, a situação vira uma enorme bola de neve. Quando você perceber, será ainda mais complicado contorná-la.
Se você não tem nenhuma dívida, já está no caminho certo. Do contrário, vale se planejar para eliminá-la o mais rápido possível. Somente com os débitos em ordem, você pode começar a se estruturar financeiramente, pensando não apenas no presente, mas também no futuro.
Faça um registro de controle financeiro mensal
Registre todos os tipos de renda obtidos pela sua família ao longo do mês. Além disso, é necessário criar uma planilha de gastos mensais que inclua despesas fixas e variáveis. A ideia é anotar todas as entradas e saídas, desde o salário até os gastos mais básicos, como um lanche na padaria, por exemplo.
Com isso, você visualiza melhor a sua situação financeira atual. Além disso, fica mais fácil saber quanto destinar a gastos essenciais, lazer e outras atividades extraordinárias. As “sobras” do mês podem ser utilizadas para planos ou reservas emergenciais.
Categorize seus gastos
Uma ótima maneira de realizar um controle financeiro pessoal eficiente é categorizando os gastos. Monte uma tabela e separe as despesas de acordo com as atividades rotineiras. Com isso, você entende onde costuma dedicar mais dinheiro, quais são as despesas variáveis e quais gastos podem ser cortados.
Lembre-se de incluir todas as áreas do seu dia a dia nessa organização. Alguns exemplos comuns são: aluguel, água, luz, saúde, alimentação, cinema, bares, restaurantes, presentes, etc.
Corte alguns gastos desnecessários
No começo do artigo, afirmamos que o controle financeiro não está relacionado ao corte de certos confortos e regalias. No entanto, alguns gastos são desnecessários para a rotina.
Imagine que você é cobrado por um serviço de streaming que nem usa mais, por exemplo. Outra possibilidade é considerar trocar seu plano atual por um mais em conta, que ofereça quase todos os mesmos benefícios.
Isso se aplica em diversas situações e contas do dia a dia. É válido saber exatamente para onde o dinheiro é encaminhado e, quando for necessário, fazer cortes significantes. Além disso, invista em pesquisas para comparar preços de produtos e serviços.
Aplique seu dinheiro
Ao contrário do que muitos acreditam, o dinheiro parado na conta também pode ser prejudicial. Afinal, aquela quantia poderia ser investida em uma série de ativos, como criptomoedas.
Então, após se estabilizar financeiramente, considere investir o dinheiro sobressalente. Dessa forma, você gera mais renda para sua família e, em alguns casos, ainda protege seu patrimônio. Antes de aplicar, estude bastante sobre o mercado em questão.
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