Você já percebeu que, para abrir uma conta em uma exchange ou qualquer instituição financeira, são exigidos vários documentos? Toda essa documentação serve tanto para a segurança da exchange quanto para a segurança do usuário.
A sigla KYC ou Know Your Customer quer dizer “Conheça o seu Cliente”. Quando um cliente abre uma conta em uma exchange, são pedidas várias informações. Com esses dados colhidos, a empresa verifica sua identidade. De modo geral, quando um cliente abre uma conta, ele é obrigado a enviar informações de KYC. A exchange pede dados pessoais e, em muitos casos, uma selfie com o nome da exchange escrito em um papel. Quando ocorre alguma alteração no que foi passado, o cliente é obrigado a atualizar as informações do KYC.
Em muitas exchanges, se ele não concluir o processo KYC, é possível que não consiga utilizar todos os recursos da plataforma, como comprar criptomoedas ou fazer depósitos em Reais.
Por que é tão importante uma empresa ter o processo KYC?
As criptomoedas são muito usadas para lavagem de dinheiro e evasão fiscal, por isso é importante identificar quem faz movimentações com moedas digitais.
Atualmente, existe um Projeto de Lei para que atos ilícitos não sejam cometidos. A ideia é melhorar a reputação da moeda e garantir que os impostos devidos sejam pagos.
Principais razões para ter KYC em criptomoedas
- Quando é realizada uma transação na blockchain, não é mais possível voltar atrás, ou seja, ela é irreversível. Se uma pessoa cometer um erro ou enviar para uma carteira errada, não há quem possa ajudar, logo os fundos podem ser removidos ou roubados e você não poderá recuperá-los.
- Para abrir uma carteira criptografada não é necessário enviar nenhum dado pessoal.
- Em muitos países, ainda não há uma regulamentação quando se refere a impostos ou legalidade.
Como é o processo KYC?
O processo pode variar de empresa para empresa, mas, geralmente, ele tem três partes:
- Identificação do Cliente: é pedida a documentação do cliente e ocorre a verificação das informações.
- Verificação de dados: depois de verificar a identidade, a empresa pode optar por verificar os antecedentes do cliente. O objetivo dessa fase é avaliar o risco. Se o cliente tiver realizado alguma fraude, é nessa fase que é identificado.
- Acompanhamento: é feito o acompanhamento contínuo da conta para verificar se o KYC está atualizado e permite também que o sistema analise todas as transações suspeitas. Caso haja uma conta suspeita e for realizada uma investigação, essa conta poderá ser suspensa.
Vantagens de ter uma conta de criptomoedas verificada por KYC
O processo KYC não somente combate fraudes, mas também melhora o sistema financeiro e ainda traz mais segurança para os usuários. Vejamos quais são:
- Com informações tais como identidade e histórico do cliente, é possível aos credores avaliar o seu risco.
- É possível evitar o roubo de identidade.
- Reduz o risco de lavagem de dinheiro.
- Em algumas exchanges, é possível ter redução de taxas.
- É possível aumentar o limite de transações.
- Se um hacker tentar mudar o código de verificação em dois fatores (2FA), a exchange pode pedir uma selfie e comparar com a selfie do arquivo pedido anteriormente.
Todas as exchanges são obrigadas a realizar KYC?
KYC serve para que a exchange atenda às exigências de compliance do governo. A Instrução Normativa nº 1.888, da Receita Federal, obriga as plataformas que oferecem serviços de criptomoedas a informarem ao Fisco as movimentações de cripto ativos dos seus clientes. Portanto, esse processo é obrigatório para as exchanges e garante que elas ajam conforme as regras e leis do governo.
Antigamente, as exchanges não solicitavam informações KYC. Muito raramente alguma empresa de criptomoedas solicitava, porém, com o passar do tempo, as pessoas passaram a se interessar por moedas digitais e isso aumentou a preocupação referente aos crimes que podem ser realizados por meio de criptomoedas.
Com a verificação KYC, as exchanges conseguem acompanhar as transações e garantir que não haja financiamento ao terrorismo e atividades ilícitas. Esse controle deve ser feito por uma exchange, pois, se ela não realiza o processo KYC, ela pode ser responsabilizada, quando acontece algum tipo de crime, por não tomar as atitudes necessárias de segurança.
KYC torna o ambiente cripto mais seguro?
O universo das criptomoedas ficou conhecido pela descentralização e anonimato, porém essas características tornaram o ambiente perfeito para pessoas mal-intencionadas. Com a verificação KYC, é possível tornar o ambiente mais seguro tanto para a empresa quanto para os investidores.
É sabido que a obrigatoriedade da verificação KYC nas contas de criptomoedas torna mais demorado o processo de abertura de conta e impede o anonimato durante as transações. Mesmo assim, por mais demorado que seja o processo, os benefícios de segurança, para quem está fazendo tudo conforme a lei, compensam.
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